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2025-07-16 点击：420
一、建设银行 - 跨境快贷·外贸贷
1、基本要素
额度最高200万元(部分渠道提及300万元)，年化利率不高于4.5%，期限最长1年，支持先息后本、随借随还，资金直达企业对公账户。
2、申请条件
企业成立满2年，需在建行开立结算账户且通过"单一窗口"报关满2年，近2年均有进出口记录且上年度海关出口量≥10万美元。申请人年龄18-65周岁，为企业实际控制人且持股≥50%。征信要求无当前逾期，近2年无"连2累6"逾期，未结清信贷余额≤500万元。
3、申请流程
企业主通过"建行惠懂你"APP授权查询海关及结算数据，系统自动核定额度后在线签约，资金最快几分钟到账。
4、提款/还款流程
登录"建行惠懂你"APP操作提款，支持部分或全额还款，绑定账户可设置自动扣划本息。
二、工商银行 - 外贸贷
1、基本要素
纯信用模式最高300万元，期限最长3年，利率按LPR合理定价，还款方式灵活(1年期按月付息到期还本，超1年需分期偿还)。
2、申请条件
外汇管理局货物贸易名录A类企业，上年度进出口≥10万美元，持续经营满2年且具有进出口资质。法人/股东无民间集资风险，征信记录良好。
3、申请流程
线下签约开立对公户，银行下户考察后审批，审批通过签订合同即可提款。
4、提款/还款流程
资金用于日常经营，不得流入股市、房地产等领域。还款需按合同约定执行，支持分期偿还。
三、农业银行 - 普惠外贸贷
1、基本要素
额度最高300万元(线上最高200万)，年化利率3.45%起，期限1年，纯信用或抵押担保均可。
2、申请条件
优质小微进出口企业，纳税信用评级良好，需提供近12个月订货记录或出口数据。
3、申请流程
线上通过"惠懂你"APP申请，超过30万需线下补充材料，人工审核通过后签约放款。
4、提款/还款流程
资金转入对公账户，支持随借随还，按日计息。
四、中国银行 - 外贸贷
1、基本要素
额度最高1000万元，年化利率3.5%起，期限最长3年，支持信用、抵押等多种担保方式。
2、申请条件
国家级"专精特新"企业或海关高级认证企业优先，需提供近2年海关数据及财务报表。
3、申请流程
线下提交申请材料，银行审核后签订合同，按约定方式放款。
4、提款/还款流程
资金专项用于外贸经营，支持分期还款。
五、交通银行 - 外贸快贷
1、基本要素
额度最高700万元(流贷500万+专项200万)，年化利率3%-6%，期限1年，支持先息后本。
2、申请条件
国标小微企业，成立2年以上，近2年年均出口收汇≥20万美元，纳税评级A/B/M级。
3、申请流程
线上授权查询外管数据，系统评估后安排尽调，审批通过后签约放款。
4、提款/还款流程
资金用于真实贸易背景，支持提前还款无违约金。
六、邮储银行 - 科创外贸贷
1、基本要素
额度最高500万元，年化利率3.8%起，期限最长3年，支持信用+抵押组合担保。
2、申请条件
科技型外贸企业，拥有自主知识产权，近1年研发费用占比≥3%。
3、申请流程
提交专利证书等材料，银行审核后签订合同，按约定方式放款。
4、提款/还款流程
资金专项用于研发投入及外贸经营，支持灵活还款。
【注意事项】
1、征信要求：所有产品均要求企业及法人征信良好，无当前逾期，近2年无严重逾期记录。
2、资金用途：贷款必须用于真实贸易背景，不得挪作他用。
3、担保方式：部分产品支持纯信用贷款，但需注意额度限制。
4、申请材料：建议提前准备营业执照、海关数据、财务报表等材料。
5、利率优惠：国家级"专精特新"企业可享受最优利率。
【加分项/优质客户画像】
1、海关出口额稳定增长的企业。
2、拥有自主知识产权的科技型外贸企业。
3、在六大行已有结算账户且流水稳定的企业。
4、纳税信用评级A级或B级的企业。
5、获得政府外贸补贴或资质认证的企业。
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