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2026-11-02 点击：341
一、工行烟火贷产品详情
1、借款额度：最高300万（部分分行口径优质商户叠加担保可到450万，以当地工行要求为准）。
2、借款利率：年化3.35%起，部分分行升级后低至3.15%起。
3、借款期限：3-36期。
4、还款方式：等额本息、先息后本（1年期）、随借随还，按日计息。
5、提前还款：无违约金。
二、工行烟火贷常见被拒原因有哪些？
1、征信逾期：当前逾期直接不进；近2年累计逾期超4次，或近半年逾期3次以上，通过率明显下降。
2、查询过频：近3个月贷款审批查询超6次、半年超9次就构成影响，部分分行按半年不超过15次掌握，以当地口径为准;关注舒融通数科。
3、机构数超限：在贷机构数超过5家。
4、负债超标：批零行业贷销比超30%，其他行业负债收入比超50%；信用卡使用率超80%。
5、流水不足：近1年经营流水达不到100万；银联、微信、支付宝商户流水都计入，配偶名下流水也算。
6、经营不稳：执照注册不满2年（部分分行优质商圈商户可放宽到10个月）、经营场所不固定、近几个月收单交易额波动大。
7、行业禁入：金融业、房地产业、娱乐业、建筑劳务。
8、涉诉与处罚：有涉诉、被执行、行政处罚或不良信用记录。
三、烟火贷和中行首贷通如何选？
先给结论：个体户、靠收单流水说话的商户选烟火贷；没在银行贷过款、在广东的小微企业想拿首笔低息信用贷选首贷通。两条路的门槛完全不同：
1、客群：烟火贷面向小微企业和个体户，申请人18-65周岁；首贷通只收国标小微企业，个体户不准入，企业必须征信白户。
2、额度：烟火贷最高300万（部分口径450万）；首贷通最高200万。
3、利率：烟火贷年化3.35%起（部分分行3.15%起）；首贷通年化3%起。
4、期限：烟火贷3-36期；首贷通最长3年，3年期按季度还本金1-5%。
5、门槛：烟火贷看执照满2年加近1年经营流水100万以上；首贷通要求成立满1年、企业白户、年营收500万以上开票100万以上。
6、地区：烟火贷全国准入，以当地工行要求为准；首贷通目前仅广东省（非深圳）。
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