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2026-01-22 点击：188
一、邮储银行小微易贷产品要素
1、额度范围
信用贷款：最高500万;
担保贷款：最高1000万;
2、利率与费用
年化利率：3.35%-8%区间
实际利率将根据企业综合资质、市场情况等因素，经由专业评估后确定。
担保费：一般不高于1.5%
具体收费标准会依据担保机构规定以及业务实际情况有所调整。
3、还款方式
支持先息后本、一次性还本付息、等额本息等。
二、邮储银行小微易贷授信模式
1、信用模式：
①授信限额≤500万元;
②授信额度≤近1年销售收入*10%;
③近1年销售收入包括但不限于企业近1年应税收入、电商平台收入、零售商圈销售收入、增值税开票收入、进出口金额、企业订单/中标金额、企业账户流入金额等;
2、担保模式:
①授信额度≤1000万元(含1000万元);
②担保机构：地方担保公司/省担保公司;
三、邮储银行小微易贷申请条件
申请人要求
1、年龄：18-65周岁;
2、对象：年法人申请，持股≥30%;
企业要求
1、成立时长：满2年以上;
2、变更要求：法人变更满12个月以上;关注舒融通数科。
3、税票要求：无当前欠税，纳税等级为A/B级，近一年纳税不低于5万、应税收入不低于300万，近一年无连续4次0申报，近两年申报月份不少于16个月;
4、偏好客群：上年利润为正，资产负债率不超80%，近半年销项有效发票为0的月份数不超3个;
四、邮储银行小微易贷征信要求
1、逾期：当前无逾期，近2年无连3累6;
2、查询：近6个月少于≤9次，去重计算(同一家机构仅算一次);
经验分享：只看贷款审批和信用卡审批，小贷查询近6月≥3次会拒绝
3、负债：对公贷款机构数不超5家(含本笔)，超过5家需二次复核;
个人加企业信用负债<2000万;信用卡使用率不超80%;
4、销贷比：不能超过百分之50%;(销售收入不局限近1年应税收入，其中电商平台收入，零售商圈销售收入，增值税开票收入，进出口金额，企业订单及中标金额、企业账户流入金额等都算销售收入);
⑤其它：法人及企业无未结诉讼(借贷/合同纠纷)，无强制执行，无环保处罚。
五、邮储银行小微易贷被拒原因
1、征信资质不达标：企业或企业主当前逾期、近2年有“连三累六”，信用卡使用率超80%，近3-6个月贷款审批查询过多;企业涉诉、被列入失信名单，贷款机构数超3家(A级纳税人可放宽至5家)。
2、经营条件不符合：企业成立时间短(通常需满1年)，法人变更未满6个月;近2年开票下滑超30%，连续纳税记录不足(不含零申报)，纳税信用评级非A/B级。
3、还款能力不足：企业负债总额超过年开票金额50%，现有经营性负债过高;流水、开票收入不稳定，无法覆盖新增贷款月供，资产证明不足难以佐证还款实力。
4、申请材料有问题：提交的营业执照、税务证明、流水等材料不全、信息虚假或存在矛盾;用途证明不合规，资金流向楼市、股市等违规领域。
5、行业与主体受限：企业属于钢贸、房地产等银行限制行业;企业主年龄超出22-60周岁范围，或存在高风险职业、身份信息异常等情况。
6、银行风控与操作原因：银行季度末/年末风控收紧;申请渠道非白名单/专属码，或异地申请无网点支持;系统误判、信息更新不及时导致审批受阻。
7、续贷特殊被拒点：近24个月开票下滑超30%;存在跨省关联交易且无合规凭证;法人新增其他企业实控身份未处理。
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