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2026-01-14 点击：444
一、交通银行交享贷和惠民贷有什么区别？
1、定位与客群
交享贷：面向政府机关、事业单位、国企央企、优质上市公司正式员工等优质客群，门槛高，侧重大额消费需求。
惠民贷：面向普通消费者，含交行客户、公积金/社保缴纳者等，门槛低，覆盖更广泛的日常消费场景交通银行。
2、额度与期限
交享贷：最高100万，授信最长5年，还款方式以先息后本、随借随还为主。
惠民贷：线上最高30万，线下最高100万，授信最长7年(84个月)，1年期可先息后本，2-3年可选等额本息交通银行。
3、利率水平
交享贷：年化3.0%-3.85%，按客户等级定价，优质客户利率更低。
惠民贷：年化3.0%-14.6%，差异化定价，优质单位客户可享低息，普通客户利率偏高。
4、申请与审批
交享贷：多需线下进件、面签，审批时效1-3个工作日，对征信、公积金缴存、负债等要求严格。
惠民贷：纯线上申请，系统自动审批，最快3-5分钟出结果，流程便捷，征信要求相对宽松交通银行;关注舒融通数科。
5、还款与用款
交享贷：提前还款无违约金，资金划入交行一类账户，自主支付。
惠民贷：提前还款无违约金，支持POS刷卡、取现、转账等，30万内可直接线上提款交通银行。
二、交通银行交享贷
（一）产品详情
1、借款额度：最高100万。
2、借款期限：最长5年期。
3、借款利息：3%-3.85%
4、还款方式：先息后本(一年期)，等额本息(五年期)，随借随还
（二）申请条件
1、年龄要求：20—60周岁。
2、户籍要求：大陆户籍。
3、职业要求(需入职满一年以上，且公积金连续缴存近36个月)
①政府机关及事业单位：机关事业单位在编人员
②优质单位正式员工：公立医院、公立学校、银行、证券等机构正式职工
③企业管理人员：央企、国企、上市公司(沪深两市)中高层管理人员
④高层管理人员分类：
第一类：董事长、监事长、总经理(CEO)、实际控制人
第二类：董事、副总经理、总工程师、总经济师、总会计师(财务总监)、董事会秘书(上市公司)、各业务线总监
⑤中层管理人员：部门级管理者(含分公司总经理)
（三）征信要求
1、近两个月内贷款查询次数不得超过5次
2、近一年内贷款查询次数不得超过12次近两年内查询次数不得超过18次
3、逾期情况：不得存在当前逾期，历史逾期不得严重(2级以上)，近两年内不得出现连续三次累计六次逾期记录
4、非白户，征信报告中不得出现次级、损失、担保代偿、可疑等不良信用记录
5、负债总额不得高于200万元。
（四）申请流程
1、线上测额：登录“交通银行”APP→贷款→交享贷→填写个人信息→实时测算授信额度
2、预约面签：系统提示可办理额度→预约就近网点或客户经理面签
3、提交资料：按清单一次性递交纸质或电子版资料
4、系统审批：1–3个工作日完成授信终审并短信通知结果
5、签约与激活：面签电子合同→开立或绑定交行一类账户→设置提款密码
6、自主提款：登录APP“我的贷款→交享贷→立即提款”，选择金额、期限、还款方式→人脸识别→资金秒到个人账户
三、交通银行惠民贷
（一）产品详情
1、借款额度：最高100万
2、借款利率：优质单位3%起，品质单位3.24%起，一般客户4%起
3、借款期限：最长7年
4、还款方式：等额本息、先息后本、组合还款(看系统评定)
5、白名单：加白名单基本可调首年先息后本
（二）申请条件
1、户籍：中国大陆
2、年龄：18-60岁
3、适用客群：(满足其一即可)
①交通银行代发工资≥半年
②公积金：基数5000以上，连续缴纳满≥半年
③交行存量客户(信用卡、理财、储蓄卡等)
④房贷：交行月供≥1年，他行月供≥2年
（三）征信要求
1、信用卡：使用率≤80%
2、逾期：当前无逾期，近2年无连3累6
3、负债：信用贷款笔数≤4家，一般客户负债≤80万，优质客户≤150万
4、查询：近1个月≤3次，近2个月≤6次，近1年内≤12次，近2年内≤18次
（四）申请流程
1、扫码入口：通过专属渠道获取申请二维码
身份认证：
填写本人实名手机号(交行卡用户需用预留手机号)
填写身份信息，完成人脸识别
2、资料填写：
联系人：填写一位家庭成员手机号(征信良好)
地址信息：参保地、单位地址、家庭地址需同城
单位名称：填写单位全称(可通过企查查查询)
职业选择：避免选自由职业者/私营业主
3、提交等待：
勾选“我已阅读”后立即提交
几分钟内收到短信审批结果
(10分钟不出结果，一般会有电审，注意接听电话)
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