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2025-07-19 点击：214
一、AB贷(欺诈性贷款模式)
1、定义：AB贷是一种贷款诈骗或违规操作模式，通常涉及欺诈或隐瞒真实借款人身份。
2、常见套路：
A(真实借款人)：资质较差，无法通过正常贷款审核。
B(名义借款人)：资质较好(如征信良好、收入稳定)，被A诱导或欺骗，以B的名义申请贷款，但实际资金由A使用。
结果：B可能不知情或被迫成为“背债人”，而A逃避还款责任，导致B背负债务。
3、特点：
①属于违规甚至违法行为，可能涉及诈骗。
②银行和监管部门严厉打击此类操作。
③受害者(B)可能面临法律和信用风险。
二、受托支付
1、定义：受托支付是银行或金融机构在发放贷款时，直接将贷款资金支付给借款人指定的交易对象(如供应商、服务商等)，而不是直接打入借款人账户。
2、目的：防止贷款资金被挪用，确保资金用于指定用途(如企业经营、购房、装修等专款专用)。
3、适用场景：常见于企业贷款、房贷、经营贷等大额贷款，银行为了风控要求，直接受托支付给第三方。
4、特点：
①资金不经过借款人账户，直接支付给第三方。
②银行严格监管资金流向，降低挪用风险;关注舒融通数科。
③借款人需提供交易合同、发票等证明材料。
三、AB贷和受托支付有什么区别？
1、性质
受托支付：合规的贷款资金监管方式
AB贷：违规/欺诈性贷款模式
2、适用场景
受托支付：企业贷款、房贷等大额贷款
AB贷：非法贷款中介或诈骗团伙操作
3、资金流向
受托支付：银行直接支付给第三方
AB贷：资金可能被挪用或隐瞒真实借款人
4、法律风险
受托支付：无风险，银行常规操作
AB贷：高风险，可能涉及诈骗
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