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（一）逾期记录
当前无逾期，近 2 年逾期次数≤6 次（单次逾期≤30 天），无连续 2 期逾期（即 “连 2”）。
近 3 年无 “连 4” 逾期（连续 4 个月未还款），助学贷款 / 年费逾期需提供非恶意证明。
（二）负债与查询
信用负债余额（含担保）＜1000 万元，还款能力覆盖比≥1.5 倍（流水需覆盖现有负债）。
近 3 个月征信查询中，贷款审批类≤5 次，信用卡审批≤3 次，避免 “多头借贷” 风险。
（三）信用状态
贷款五级分类正常，无次级 / 可疑 / 损失类记录；对外担保贷款无不良状态。
贷记卡、准贷记卡不可处于冻结、呆账、止付状态。
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