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（一）基础额度测算模型
纳税维度（占比 40%）：年纳税额 ×5-10 倍（A 级 10 倍，B 级 8 倍，M 级 5 倍）。
开票维度（占比 30%）：近 12 个月开票金额 ×10%-15%（无断档可上浮 5%）。
流水维度（占比 20%）：企业对公账户近 6 个月日均流水 ×2-3 倍（浙商银行流水权重更高）。
（二）额度调整因子
正向加分：科创企业额度上浮 20%；制造业企业额度系数 ×1.2。
负向减分：近 3 个月征信查询超 6 次，额度打 8 折；负债率超 70%，按（100%- 负债率）× 基础额度计算。
（三）额度上限控制
纯信用最高 300 万，100 万以下无需担保。
100 万以上需法人配偶担保，科创企业专项额度需白名单准入。
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