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2025-07-21 点击：278
一、橙e贷是什么银行产品?
橙e贷是由平安银行推出的一款消费信贷产品，具有以下特点：
1、银行背景：
橙e贷是平安银行消费金融业务的重要组成部分
平安银行是经中国银保监会批准设立的全国性股份制商业银行
该产品资金由平安银行直接发放，受银保监会监管
2、产品性质：
属于银行系的消费金融产品
资金安全有保障，利率透明无隐形费用
可通过平安口袋银行APP申请，也可线下办理
3、业务模式：
采用线上线下结合的业务模式
线上可通过平安口袋银行APP提交申请
线下可前往平安银行网点办理
二、橙e贷审核是人工审核吗?
橙e贷的审核流程采用系统自动化审批和人工审批相结合的模式，具体表现为：
1、初步筛选：
客户经理对客户资质进行初筛并承担贷前业务受理职责
对客户提交的基本资料进行初步审核
2、系统审批：
征信人员在信贷审批系统内，通过电话核实、大数据比对、第三方比对等方式验证信息
系统根据客户录入的基本信息、外部大数据信息、征信报告信息等进行自动化授信
3、人工复核：
部分客户需要经过人工复核环节
平安银行会进行电话回访核实(0571开头的杭州本地号码)
对于大额或特殊情况的申请，会加强人工审核力度
4、最终决策：
系统审批结果与人工复核意见综合决定最终审批结果
审批通过后客户可通过手机银行或线下签约放款
三、橙e贷产品大纲
1、基本要素
额度范围：最高100万元(普通客户线上最高20万，线下最高50万;企业主最高300万)
年化利率：3.42%-18.8%(不定期会有利率优惠券85折或8折发放)
贷款期限：最长5年期(授信最长5年，单笔贷款最长1年或3-5年不等)
还款方式：等额本息、先息后本等多种选择
提前还款：部分情况免违约金(如广东版政策3个月后免违约金)
授信方式：循环授信，额度有效期最长5年
放款方式：资金直接发放至个人账户
2、申请条件
年龄要求：22-60周岁(部分渠道23-55周岁)
身份要求：中国大陆居民，持有有效身份证件
征信要求：无当前逾期，近2年无"连3累6"记录
收入要求：有稳定收入来源
资质要求(满足以下任意一条)：
按揭类贷款月供6个月以上(可贷金额=月供×相应倍数)
保单类贷款(生效2年以上，年缴保费×相应倍数)
公积金类贷款(基数4000-8000元或以上×相应倍数)
企业主(实际经营满2年，年营业额500万以上)
3、申请流程
线上申请：通过平安口袋银行APP或客户经理专属二维码提交申请
初步审核：客户经理进行视频审核和资料初审
系统审批：提交征信查询授权，系统自动审批
人工复核：部分客户需电话回访核实
审批结果：系统综合审批结果与人工复核意见确定最终额度
签约放款：审批通过后签署合同，资金实时到账
4、提款/还款流程
提款流程：
登录平安口袋银行APP
进入"橙e贷"产品页面
选择"提款"功能
输入提款金额
确认提款信息
资金实时到账至绑定账户
还款流程：
系统自动扣款(对日还款)
支持提前还款(部分情况免违约金)
还款提醒：系统会在还款日前发送提醒
自动还款：可设置自动还款功能
手动还款：可通过APP或网上银行主动还款
【注意事项】
1、申请前需确认是否符合准入条件，特别是社保/公积金缴纳要求
2、征信查询次数过多可能影响审批结果
3、提前还款政策可能因地区和分行而异
4、贷款资金不得用于购房、投资等非消费用途
5、逾期还款会影响个人征信记录并产生罚息
【加分项/优质客户画像】
1、公积金基数高且连续缴纳时间长
2、征信记录优秀，负债率低
3、有稳定高收入的企业主或白领
4、平安银行代发工资客户
5、持有高额度信用支付产品且使用记录良好的客户
6、在平安银行有存款或理财产品的客户
7、经营稳定的小微企业主(需满足行业准入要求)
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