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2025-07-18 点击：549
一、中国银行信用贷产品介绍
（一）随心智贷
1、额度：最高 50 万元，单笔用款不低于 1000 元，额度可循环使用。
2、期限：额度期限最长 5 年，单笔用款期限最长 5 年，且不超过额度到期日。
3、用途限制：仅限个人合法消费支出，禁止用于生产经营、购房、投资等领域。
4、利率：以同期同档次 LPR 为基准，结合市场、客户资质等因素协商确定。
5、还款方式：贷款期限≤3 年，可按月还息到期还本或按月等额本息；期限＞3 年，采用按月等额本息或等额本金。
6、担保方式：纯信用，无需抵质押担保。
（二）银税贷
1、额度：最高 500 万元，部分地区线上申请上限 300 万。
2、利率：年化利率一般不超 3.6%，依企业综合情况评定。
3、期限：通常 1 年期。
4、还款方式：多为先息后本，随借随还，按日计息。
5、担保方式：纯信用，凭企业纳税数据和信用状况发放。
二、中国银行信用贷准入要求
（一）随心智贷
1、个人要求
年龄限制：18-65 周岁（含）。
2、工作单位性质
国企等优质单位员工：申请条件宽松，可报白，年化利率低至 2.8%，期限 3 年，先息后本。
私企单位员工：公积金、社保和个税缴纳单位一致，且缴纳满 2 年以上。
3、征信要求
小贷笔数：建议不超 5 笔。
信用卡使用率：4 万元以内不考察，超 4 万元的不超 80%。
收入与支出：月收入＞月支出，部分支行会审查月支出。
特殊单位员工：学校、医院等员工，部分支行允许按 60 倍公积金基数进件，需与当地支行确认。
征信查询次数：近 3 个月不超 10 次。
逾期记录：近 5 年无连三累六。
4、其他要求
在中国境内有固定住所、当地城镇常住户口，有完全民事行为能力，有正当稳定收入，遵纪守法，无不良信用记录。
（二）银税贷
1、企业要求
成立时间：满 1 年。
企业类型：国标小微企业。
纳税等级：A/B 级。
营收及利润：近 2 年营收建议 1000 万以上（年开票 300 万以上可沟通），近 2 年财报利润为正。
负债情况：负债不超营收 50%（年开票 300 万以上可沟通），近 1 年营收同比下降不超 30%。
2、个人要求
年龄：18-65 周岁。
身份：企业法人。
3、征信要求
逾期情况：无当前逾期，近 2 年无连 3 累 6 逾期。
信用状态：五级分类正常，账户状态正常。
白名单企业：负债查询可适当放宽。
三、中国银行信用贷申请流程
（一）随心智贷
1、线上申请渠道及步骤
中国银行 APP：登录后，点击信用卡 —〉“分期生活” 下 “家庭消费备用金” 图片 —〉申请并提交信息。
“缤纷生活” APP：登录绑定信用卡，点击分期 —〉“限时优惠” 下相关图片或 “中银 E 分期线上申请”—〉申请并提交信息。
2、线下申请流程
准备申请资料：身份证明、贷款申请表、还款能力证明、查询授权资料、用途承诺函及网点要求的其他材料。
提交申请：前往经办网点提交资料。
等待审核：几个工作日到几周不等，可咨询进度。
签订合同：审核通过后，前往网点签约，确认条款后签字。
额度使用：额度有效期内，通过手机银行发起用款并签约，银行按约定放款。
还款：按约定方式和计划还款，授权银行扣收本息。
（二）银税贷
1、线上申请流程
前期准备：确保纳税数据准确，备好营业执照、法人身份证等。
登录申请平台：通过中行指定线上平台登录。
填写企业信息：录入名称、统一社会信用代码等。
纳税数据授权：授权银行获取纳税数据。
提交申请：录入法人信息，核对无误后提交。
等待审核：审核较快，部分客户可实时出结果。
获得额度：通过后收到额度通知。
签约放款：在线签约，资金发放至指定账户。
2、线下申请流程
咨询与准备：法人带营业执照、财报、纳税证明等去网点咨询并准备资料。
提交申请：提交企业基本信息、财务报表等资料。
银行审核：全面审核，可能实地考察或电话回访。
面签合同：通过后，法人去网点面签，确认额度等条款。
放款：完成手续后，资金发放至企业中行结算账户。
还款管理：按约定还款，可通过多种渠道操作。
以上就是中国银行信用贷产品信息、准入要求及申请流程。如您需要申请贷款，或是寻找渠道合作，请关注公众号舒融通居间，或直接添加客服：18236447137免费咨询。
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