贷款
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2025-07-11 点击：477
一、中国银行
(一)产品要素
1、贷款额度：最高 100 万
2、贷款期限：最长 60 期
3、个人条件：18-60 周岁（贷款期限 + 年龄不超 65 岁）
4、贷款利率：2.18%-2.44%
5、还款方式：等额还款，满 1 年可提前还款
（二）准入要求
1、房屋类型：毛坯房、精装房、二手房、旧房翻新、住宅型公寓等均可；商品房（含民用水电的商住房）需满足建筑面积 60 平方以上，房龄 2000 年以后，价值不低于 50 万，不看土地性质及是否抵押按揭。
2、房产归属：本人或配偶、父母、子女名下本地房产，一套房可办一笔，两套房可分开办理两笔。
3、收入证明：可通过社保、公积金、代发工资、个税、银行流水等证明，自由职业者、上班族、私营业主均可申请。
4、优质行业：公务员、事业单位人员、医生、老师、国企及世界 500 强企业员工。
（三）征信要求
1、查询：半年内查询次数≤6 次，中行可放宽至第 7 次（除个人和贷后查询外），优质客户半年内可进一步放宽。
2、逾期：无当前逾期，2 年内逾期次数不超过 6 个 1，无严重历史逾期。
3、负债：信贷机构不超 2 家，超过可提供结清证明及还款流水。
二、农业银行
（一）产品要素
1、产品费率：0.18%-0.22%/ 月，具体按当地政策执行
2、还款方式：等本等费，分期还款
3、贷款额度：最高 100 万
4、年龄要求：18-60 岁（贷款期限 + 年龄不超 65 岁）
5、贷款年限：最长 5 年，部分一线城市可申请 8 年
6、提前还款：需满 1 年，收取剩余本金 1 个月利息作为违约金，推荐长贷短还（如申请 5 年在第 3 年还款）
（二）准入要求
1、客户类型：本行及他行个人住房按揭贷款客户（含公积金贷款客户），且房产净值（房产价格 - 贷款本金余额及贷记卡已用额度 ×0.4）能覆盖分期金额。
2、收入要求：最近 12 个月连续缴存社会保险或住房公积金，或年收入达 6 万元（家庭年收入达 10 万元）。
3、房屋状态：毛坯房、开发商交付的精装房（含准备装修、装修中、二手房翻新、采购家电家具等）。
4、可贷金额：房屋市场价值 - 名下所有负债余额及贷记卡 ×0.4 = 剩余可贷金（需＞10 万）。
5、房产类型：商品房、集资房、安置房、自建房。
（三）征信要求
1、查询：半年内≤6 次，优质客户可放宽（除个人和贷后查询外）。
2、逾期：无当前逾期，2 年内逾期次数不超过 6 个 1，无严重历史逾期。
3、负债：信贷机构不超 2 家，超过可提供结清证明及还款流水；信用卡使用率不超 80%，负债比不超 85%。
三、工商银行
（一）产品要素
1、产品额度：最高 100 万
2、年费率：2.1%
3、产品期限：最长 5 年分期
4、个人条件：18-60 周岁（贷款期限 + 年龄不超 65 岁）
5、还款方式：按月等额本息，满 1 年可提前还款，无违约金
6、放款方式：自主刷卡，可通过 POS 机一次性刷出或分笔刷出
7、资金用途：装修、装饰、购置住房装修材料和家居消费品等
（二）准入要求
1、房屋类型：毛坯房、精装房、二手房、旧房翻新、住宅型公寓等均可；商品房（含民用水电的商住房）需满足建筑面积 60 平方以上，房龄 2000 年以后，价值不低于 50 万，不看土地性质及是否抵押按揭。
2、房产归属：本人或配偶、父母、子女名下本地房产，一套房可办一笔，两套房可分开办理两笔。
3、收入证明：可通过社保、公积金、代发工资、个税、银行流水等证明，自由职业者、上班族、私营业主均可申请。
4、优质行业：公务员、事业单位人员、医生、老师、国企及世界 500 强企业员工。
（三）征信要求
1、查询：2 个月内不超过 3 次，半年内不超过 6 次，一年内不超过 10 次，条件优越者可放宽。
2、信用贷款：笔数不超过 3 笔。
3、信用卡：透支 5 万以下不扣减额度；5 万 - 15 万扣减授信额度；15 万以上需提供账单核实非套现才可进件；20 万以上直接拒绝。
4、逾期：1 年内不超过 2 个 1，且无 2；2 年内不超过 5 个 1，有逾期建议先过风筛。
5、其他：不确定征信或大数据较差的客户需先提交风筛。
四、建设银行
（一）产品要素
1、额度：最高 100 万
2、利息：月利率 0.22%-0.25%
3、期限：6-96 期
4、还款方式：等额本息
5、提前还款：按当前银行政策执行
6、年龄：18-60 周岁，贷款年龄不超 70 周岁
（二）准入要求
1、基本材料：身份证（房屋所有者或其直系亲属）；房产证（未办理的需提供购房合同和发票）；亲属房产需提供户口簿、结婚证等关系证明。
2、资信条件（满足其一即可）：单位缴纳社保至少半年；单位缴纳公积金满 6 个月；全日制本科及以上学历；银行代发工资至少 1 年（每月固定发放，金额、日期稳定）；名下营业执照满 2 年或为公司股东；持有建行信用卡半年以上且额度达 1 万元以上；6 个月日均金融资产达 8 万元或为本行按揭房贷客户。
3、行业限制：休闲娱乐、金融担保行业及法律法规禁止的行业除外。
（三）征信要求
1、逾期：两年内无连续 3 次、累计 6 次逾期，无当前重大逾期。
2、查询：近 6 个月不超过 5 次。
3、负债：收入负债比≤75%。
4、其他：无人民银行呆账、资产处置、担保人代偿 / 代还记录；信用卡数量不超过 8 张，使用额度低于 70%。
五、交通银行
（一）产品要素
1、额度：最高 100 万
2、利息：年利率 3.95%-8.97%
3、期限：0-60 期
4、还款方式：等额本息、等额本金、分阶段还款；贷款期限 1 年（含）以内还可选择一次利随本清、一次还本分次付息。
5、提前还款：按当前银行政策执行
6、年龄要求：18-65 周岁，个人住房贷款可放宽至 69 周岁
（二）准入要求
1、基础材料：个人身份证明、婚姻状况证明（身份证、户口簿、结婚证、单身证明等）；与装修公司签署的《装修工程合同》《购买装修材料合同》；银行存款对账单、水电费等税单收入证明；其他必要补充材料。
2、资信要求：年龄 18-65 岁（优质外籍人士需在中国境内连续居住满 1 年及以上，贷款到期时年龄不超 65 岁，个人住房贷款申请年龄可放宽至 69 岁）；具备有效身份证明、户籍证明及本地固定住所；本地有稳定职业和收入，能按时偿还贷款本息；信用记录良好；提供有效抵押物作为担保；明确资金用途，贷后 15 天内提交资金使用证明；综合消费贷款额度首次提款期限为 1 年（1 年内未提款则额度自动失效）。
（三）征信要求
1、逾期：两年内无 “连三累六”，无当前逾期。
2、负债：收入负债比≤75%。
3、其他：无人民银行呆账、资产处置、担保人代偿 / 代还记录。
六、邮储银行
（一）产品要素
1、额度：最高 50 万
2、利息：年利率 4.76%-5.49%
3、贷款期限：12-96 期
4、还款方式：等额本息、等额本金、先息后本
5、提前还款：按当前银行政策执行
6、年龄要求：22-55 周岁，资质好者最高可至 60 岁
（二）准入要求
1、房产要求：全款房、按揭房、抵押房（评估估值最好能覆盖信贷残值，通过率高）。
2、贷款限制：不能有经营性贷款（法人除外），不能有邮政银行的信贷。
（三）征信要求
1、逾期：过去 2 年内无连 3 累 6。
2、信用卡：近半年使用率≤70%，单张使用率超 80% 的不超过 3 张。
3、查询：一个月内≤4 次，半年内≤7 次（具体以系统审批为准）。
4、信贷笔数：在途信贷笔数≤6 笔，近半年新增≤3 笔。
5、其他：不能有经营性贷款（法人除外），不能有邮政银行的信贷。
以上就是六大行装修贷产品大纲。如您需咨询贷款业务或是寻找合作渠道，请关注公众号：舒融通居间，或直接添加微信：18236447137。
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