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2025-06-23 点击：408
一、建设银行跨境快贷出口贷利率水平
1、基础利率：年化利率低至3.9%起，显著低于市场同类外贸融资产品。
2、优惠条件：
自贸区或重点外贸区域企业，额度可上浮至300万元，利率可能进一步下调。
符合自贸区FT账户条件的企业，可额外享受0.3%的利率优惠(实际利率低至3.6%起)。
3、差异化定价：根据企业信用评级、出口稳定性及汇率波动情况动态调整，优质客户利率更低。
二、建设银行跨境快贷出口贷申请标准
1、企业资质：
成立且实际经营满2年，具备进出口经营权，在“中国国际贸易单一窗口”完成报关备案。
上两年度每年海关出口量≥10万美元，外汇管理分类为A类，无逃汇、套汇等违规记录。
近2年出口退税金额与出口量匹配，纳税信用等级为B级及以上。
2、数据要求：
企业需授权建行通过“单一窗口”获取海关进出口数据、税务数据及外汇收支记录。
出口退税分类管理为三类及以上，近12个月退税申报次数≥4次(生产型企业可放宽至2次)。
3、征信要求：
企业及企业主信用记录良好，无当前逾期，近2年无“连3累6”逾期记录。
企业对公负债小于500万元(房贷、信用卡除外)，小贷网贷笔数≤3笔。
三、建设银行跨境快贷出口贷产品大纲
【基本要素】
1、额度：单户最高200万元(自贸区或重点区域可上浮至300万元)。
2、期限：额度有效期1年，单笔提款期限最长120天(特殊行业可延长至180天)。
3、利率：年化利率3.9%起，自贸区企业可享额外优惠。
4、还款方式：先息后本，随借随还，额度循环使用。
5、适用币种：支持人民币、美元、欧元等10余种货币，自贸区企业可通过FT账户实现本外币一体化融资。
【申请条件】
1、企业要求：
注册资金≤5000万元，员工≤300人，近2年出口业务连续稳定。
海关出口记录正常，出口退税与出口量匹配。
2、个人要求：
企业法定代表人或持股50%以上股东，年龄18-65周岁，无涉诉记录。
3、征信要求：
信用卡使用率低于80%，企业负债可控，无严重逾期或不良记录。
【申请流程】
1、线上签约：
企业登录“中国国际贸易单一窗口”完成与建行的三方协议签约。
通过“惠懂你”APP或企业网银进入“跨境快贷-出口贷”申请页面，填写信息并提交。
2、智能审批：
系统自动抓取海关、税务等数据，3分钟内生成预授信额度。
企业主刷脸认证后确认贷款金额、利率及期限，提交最终申请。
3、签约放款：
审批通过后在线签署电子合同，资金最快5分钟到账(自贸区FT账户企业可秒级放款)。
【提款/还款流程】
1、提款：
通过“惠懂你”APP或企业网银自主支用额度，资金直接用于生产经营。
2、还款：
支持随借随还，提前还款无违约金(需满足条件)，可通过网银或APP操作。
【注意事项】
1、贷款资金仅限用于原材料采购、物流费用等生产经营活动，严禁用于投资或偿还高息债务。
2、需保留贸易合同、发票等凭证配合银行贷后检查。
3、汇率波动可能影响还款金额，建议通过FT账户锁定汇率风险。
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